Навигация
 
Главная  - Инвестиции  - Книги  - Інвестиційне кредитування - Пересада А.А.
Інвестиційне кредитування - Пересада А.А.
<< Содержание < Предыдущая Следующая >

9.3. Визначення кредитних ризиків

Процес кредитування інвестиційних проектів у цілому є ненадійним, тому інвестиційні кредити повинні бути достатньо ліквідними для того, щоб покривати будь-який відплив коштів, витрати та збитки і при цьому забезпечувати прийнятний для акціонерів банку розмір прибутку. Така цілеспрямованість має бути основою будь-якої кредитної політики щодо прийняття ризиків та управління ними.

Кредитний ризик, або ризик неповернення боргу, при інвестиційному кредитуванні може бути визначеним як невпевненість кредитора у спроможності боржника виконати свої зобов’язання за умовами кредитної угоди. Можливість такого ризику виникає через:

  • помилки самого банку під час розгляду кредитної заявки, розробки умов кредитної угоди;
  • неефективну роботу клієнта, що отримав інвестиційну позичку;
  • неефективність інвестиційного проекту, під який надається кредит;
  • нездатність банку створити адекватний грошовий потік у зв’язку з непередбаченими змінами в діловому, економічному і/або політичному оточенні позичальника;
  • невпевненість у майбутній вартості та якості (ліквідності чи можливості продажу на ринку) застави під кредит;
  • кризу в діловій репутації позичальника.

Серед причин виникнення цих ризиків, що залежать від самого банку, слід відзначити:

  • ліберальне ставлення до позичальника під час розгляду заявки на кредит;
  • неякісна оцінка кредитоспроможності позичальника;
  • погане структурування позички;
  • помилки в оцінці забезпечення позички;
  • неповне відображення в кредитній угоді умов, що забезпечують інтереси банку;
  • відсутність контролю за позичальником у період повернення позички та ін.

Основні причини створення кредитних ризиків, що залежать від позичальника, пов’язані з:

  • незадовільним керівництвом підприємства;
  • погіршенням якості продукції та робіт;
  • помилками в оцінці ринків збуту та ін.

До факторів, які не перебувають під контролем банку та позичальника, належать:

  • погіршення економічної кон’юнктури;
  • зміна політичної обстановки, законодавства та ін.

Отже, діяльність банку залежить від реальної оцінки ризику, пов’язаного з інвестиційними позичками, які він надає.



 
Главная
Банковское дело
Бухгалтерский учет, аудит
Инвестиции
Экономика
Налоги
Финансы
Финансовое право
Прочие дисциплины
Карта сайта
Правила користування